भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने अनिवासी भारतीयों (NRIs), भारत के विदेशी नागरिकों (OCIs) और विदेशी नागरिकों के लिए Know Your Customer (KYC) प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए बड़े बदलाव पेश किए हैं। ये बदलाव 3 दिसंबर, 2026 से लागू होंगे और इनका उद्देश्य दस्तावेज़ीकरण संबंधी बोझ कम करना तथा विदेश से डिजिटल ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया तेज करना है।
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## KYC मानदंडों में क्या बदलेगा
FATF-अनुपालक देशों में रहने वाले व्यक्तियों के लिए, जिन्हें सामूहिक रूप से PROIs—Persons Resident Outside India कहा जाता है, SEBI डिजिटल KYC के लिए भारत में भौतिक रूप से मौजूद रहने की अनिवार्यता समाप्त कर रहा है। अब मध्यस्थ इन विदेशी ग्राहकों से KYC संबंधी जानकारी और सहायक दस्तावेज़ डिजिटल माध्यम से स्वीकार कर सकेंगे।
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## KYC रिकॉर्ड की पोर्टेबिलिटी
SEBI ने पंजीकृत मध्यस्थों के बीच KYC रिकॉर्ड की पोर्टेबिलिटी को भी सक्षम बनाया है। पहचान संबंधी सभी विवरणों का सत्यापन हुआ हो या नहीं, ये रिकॉर्ड अब ग्राहक के साथ एक मध्यस्थ से दूसरे मध्यस्थ तक منتقل हो सकेंगे।
पोर्टेबिलिटी को समर्थन देने के लिए नियामक ने KYC Registration Agencies (KRAs) की भूमिका मजबूत की है। आधिकारिक डेटाबेस से मिलान होने पर KRAs ग्राहक के कुछ विवरणों को “validated” के रूप में टैग करेंगे। मध्यस्थ Central KYC Records Registry के माध्यम से SEBI में पंजीकृत मध्यस्थों या RBI, IRDAI, PFRDA और IFSCA सहित वित्तीय क्षेत्र के नियामकों द्वारा रखे गए KYC रिकॉर्ड पर भरोसा कर सकते हैं।
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## पहचान और पते के लिए प्रमुख आवश्यकताएं
ग्राहकों को SEBI द्वारा निर्धारित प्रारूप में KYC संबंधी जानकारी के साथ दस्तावेज़—पासपोर्ट, Permanent Account Number (PAN), OCI कार्ड (यदि लागू हो)—प्रदान करने होंगे। PAN का मिलान भारत के Income Tax डेटाबेस से किया जाएगा और जहां संभव होगा, पासपोर्ट का सत्यापन भी किया जाएगा।
पते के प्रमाण के संबंध में, आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ या निर्धारित समकक्ष दस्तावेज़ पर्याप्त होंगे—यहां तक कि विदेश में रहने वाले लोगों के लिए भी। अब PROIs के लिए विदेशी पता वर्तमान पते के रूप में इस्तेमाल किया जा सकेगा।
मूल दस्तावेज़ हमेशा उपलब्ध नहीं हो सकते, इसलिए SEBI ने DigiLocker के माध्यम से प्राप्त दस्तावेज़, Aadhaar-आधारित e-KYC या भारतीय दूतावासों अथवा वाणिज्य दूतावासों से सत्यापित प्रतियों जैसे डिजिटल समकक्षों की अनुमति दी है।
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## Video In-Person Verification और पहचान सुरक्षा उपाय
जब भौतिक उपस्थिति के माध्यम से सत्यापन संभव न हो, तो मध्यस्थ सख्त सुरक्षा प्रोटोकॉल के तहत Video In-Person Verification (VIPV) का इस्तेमाल कर सकते हैं। आवश्यकताओं में शामिल हैं:
– GPS, टाइमस्टैम्प और चेहरे की लाइवनेस जांच के साथ लाइव वीडियो रिकॉर्डिंग
– घोषित देश से मेल खाते सत्यापित IP पते; spoofed IPs, VPNs या proxies की अनुमति नहीं होगी
– हस्ताक्षर सत्यापन: प्रारंभिक डिजिटल नमूने का बाद में VIPV के दौरान किए गए हस्तलिखित हस्ताक्षर से मेल खाना आवश्यक होगा
– VIPV के दौरान किसी अधिकृत अधिकारी की मौजूदगी
– सिस्टम की अखंडता सुनिश्चित करने के लिए VIPV प्रक्रिया का समवर्ती ऑडिट
मोबाइल नंबर (भारतीय या अंतरराष्ट्रीय) और ईमेल आईडी भी प्राप्त कर उनका सत्यापन करना होगा। यदि मोबाइल नंबर का सत्यापन नहीं हो पाता है, तो भी संचार सत्यापित ईमेल के माध्यम से किया जाना चाहिए।
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## क्या नहीं बदलेगा
नए मानदंड केवल FATF-अनुपालक देशों में रहने वाले ग्राहकों पर लागू होंगे। FATF मानकों को पूरा नहीं करने वाले देशों में रहने वाले लोगों के लिए मौजूदा KYC नियम लागू रहेंगे।
3 दिसंबर, 2026 से पहले पूरा किया गया कोई भी KYC पहले से मौजूद ढांचे के तहत ही संचालित होगा।
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## यह बदलाव क्यों महत्वपूर्ण है
इस सुधार का उद्देश्य विदेशों में रहने वाले भारतीयों और विदेशी नागरिकों के लिए वित्तीय बाजारों में मौजूद अड़चनों को दूर करना है। विदेश से डिजिटल दस्तावेज़ जमा करने की सुविधा, रिकॉर्ड पोर्टेबिलिटी के माध्यम से दोहराए जाने वाले प्रयासों में कमी और VIPV जैसे आधुनिक पहचान सत्यापन उपकरणों के इस्तेमाल से SEBI नियामकीय अनुपालन को अधिक कुशल बनाने की दिशा में प्रयास कर रहा है।
संशोधित व्यवस्था के तहत भी मध्यस्थ उचित सावधानी बरतने के लिए जिम्मेदार रहेंगे। उन्हें जोखिम प्रोफाइल का आकलन करना होगा और अनुपालन सुनिश्चित करना होगा।
ये अपडेट भारत के पूंजी बाजारों और इसके NRI निवेशक आधार के लिए एक महत्वपूर्ण कदम हैं। विदेशों में रहने वाले NRIs और OCIs के लिए सरल KYC प्रक्रियाएं, डिजिटलीकृत पहचान प्रमाण और पहचान व पते के प्रमाण में अधिक लचीलापन लंबे समय से चली आ रही बाधाओं को दूर करते हैं। 3 दिसंबर, 2026 से इन मानदंडों के लागू होने के साथ, ग्राहकों और मध्यस्थों—दोनों को सुव्यवस्थित ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं के लिए तैयारी करनी चाहिए।
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