भारतीय सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड (SEBI) ने अनिवासी भारतीय (NRIs), Overseas Citizens of India (OCIs) आणि परदेशी नागरिकांसाठी Know Your Customer (KYC) प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी मोठे बदल लागू केले आहेत. हे बदल 3 डिसेंबर 2026 पासून लागू होणार असून, त्यांचा उद्देश कागदपत्रांशी संबंधित अडचणी कमी करणे आणि परदेशातून डिजिटल ऑनबोर्डिंगची प्रक्रिया जलद करणे हा आहे.
—
## KYC नियमांमध्ये काय बदल होत आहेत
FATF-अनुपालक देशांमध्ये राहणाऱ्या व्यक्तींसाठी—ज्यांना एकत्रितपणे PROIs—Persons Resident Outside India—म्हटले जाते—SEBI डिजिटल KYC साठी भारतात प्रत्यक्ष उपस्थित राहण्याची अट रद्द करत आहे. आता मध्यस्थ या परदेशस्थ ग्राहकांकडून KYC माहिती आणि आवश्यक कागदपत्रे डिजिटल माध्यमातून स्वीकारू शकतील.
—
## KYC नोंदींची पोर्टेबिलिटी
SEBI ने नोंदणीकृत मध्यस्थांमध्ये KYC नोंदींच्या पोर्टेबिलिटीसाठीही परवानगी दिली आहे. सर्व ओळखविषयक तपशीलांचे प्रमाणीकरण झालेले असो वा नसो, या नोंदी आता ग्राहकासोबत एका मध्यस्थाकडून दुसऱ्या मध्यस्थाकडे हस्तांतरित होतील.
पोर्टेबिलिटीला पाठबळ देण्यासाठी नियामकाने KYC Registration Agencies (KRAs) ची भूमिका अधिक मजबूत केली आहे. अधिकृत डेटाबेसशी जुळणारे ग्राहकांचे काही तपशील “validated” म्हणून KRAs चिन्हांकित करतील. मध्यस्थ Central KYC Records Registry मार्फत SEBI-नोंदणीकृत मध्यस्थ किंवा RBI, IRDAI, PFRDA आणि IFSCA यांसारख्या वित्तीय क्षेत्रातील नियामकांकडे असलेल्या KYC नोंदींवर अवलंबून राहू शकतात.
—
## ओळख आणि पत्त्यासाठी महत्त्वाच्या आवश्यकता
ग्राहकांनी SEBIने निर्धारित केलेल्या स्वरूपात KYC माहितीसोबत कागदपत्रे—पासपोर्ट, Permanent Account Number (PAN), तसेच लागू असल्यास OCI कार्ड—सादर करणे आवश्यक राहील. PAN ची भारताच्या Income Tax डेटाबेसशी पडताळणी केली जाईल आणि शक्य असेल तेव्हा पासपोर्टचेही प्रमाणीकरण केले जाईल.
पत्त्याच्या पुराव्यासाठी अधिकृतरीत्या वैध कागदपत्रे किंवा निर्धारित समकक्ष कागदपत्रे ग्राह्य धरली जातील—परदेशात राहणाऱ्या व्यक्तींसाठीही. आता PROIs साठी परदेशातील पत्ता सध्याचा पत्ता म्हणून वापरता येईल.
मूळ कागदपत्रे नेहमी उपलब्ध असतीलच असे नाही. त्यामुळे SEBIने DigiLocker मधून मिळालेली कागदपत्रे, Aadhaar-आधारित e-KYC किंवा भारतीय दूतावास अथवा वाणिज्य दूतावासांकडून प्रमाणित केलेल्या प्रती यांसारख्या डिजिटल समकक्ष कागदपत्रांना परवानगी दिली आहे.
—
## Video In-Person Verification आणि ओळख संरक्षण
प्रत्यक्ष उपस्थितीची पडताळणी शक्य नसताना, मध्यस्थ कठोर सुरक्षा प्रोटोकॉलअंतर्गत Video In-Person Verification (VIPV) चा वापर करू शकतात. यासाठीच्या आवश्यकतांमध्ये पुढील बाबींचा समावेश आहे:
– GPS, टाइमस्टॅम्प आणि चेहऱ्याच्या जिवंतपणाची पडताळणी यांसह थेट व्हिडिओ रेकॉर्डिंग
– घोषित केलेल्या देशाशी जुळणारे आणि पडताळता येणारे IP पत्ते; बनावट IP, VPN किंवा प्रॉक्सीला परवानगी नाही
– स्वाक्षरीची पडताळणी: सुरुवातीला घेतलेला डिजिटल नमुना नंतर VIPV दरम्यान केलेल्या प्रत्यक्ष स्वाक्षरीशी जुळणे आवश्यक
– VIPV दरम्यान अधिकृत अधिकाऱ्याची उपस्थिती
– प्रणालीची अखंडता सुनिश्चित करण्यासाठी VIPV प्रक्रियेचे समांतर ऑडिट
मोबाइल क्रमांक—भारतीय किंवा आंतरराष्ट्रीय—आणि ईमेल आयडी मिळवून त्यांची पडताळणी करणेही आवश्यक असेल. मोबाइल क्रमांकाची पडताळणी करता आली नाही, तरीही पडताळलेल्या ईमेलद्वारे संवाद साधला जाणे आवश्यक आहे.
—
## काय बदलणार नाही
नवीन नियम केवळ FATF-अनुपालक देशांमध्ये राहणाऱ्या ग्राहकांनाच लागू होतील. FATFच्या मानकांची पूर्तता न करणाऱ्या देशांमध्ये राहणाऱ्या व्यक्तींसाठी विद्यमान KYC नियम लागू राहतील.
3 डिसेंबर 2026 पूर्वी पूर्ण केलेल्या कोणत्याही KYC प्रक्रियेवर पूर्वीचीच चौकट लागू राहील.
—
## या बदलाचे महत्त्व
या सुधारणेचा उद्देश परदेशस्थ भारतीय आणि परदेशी नागरिकांसाठी वित्तीय बाजारपेठेतील अडथळे दूर करणे हा आहे. परदेशातून डिजिटल कागदपत्रे सादर करण्याची परवानगी, नोंदींच्या पोर्टेबिलिटीद्वारे पुनरावृत्तीचे काम कमी करणे आणि VIPVसारख्या आधुनिक ओळख पडताळणी साधनांचा वापर यामुळे SEBI नियामक अनुपालन अधिक कार्यक्षम करण्याचा प्रयत्न करत आहे.
सुधारित व्यवस्थेतही मध्यस्थांची योग्य तपासणीची जबाबदारी कायम राहील. त्यांना ग्राहकांच्या जोखीम प्रोफाइलचे मूल्यांकन करणे आणि नियमांचे अनुपालन सुनिश्चित करणे आवश्यक असेल.
—
हे बदल भारताच्या भांडवली बाजारपेठेसाठी आणि NRI गुंतवणूकदार वर्गासाठी महत्त्वाचे पाऊल ठरत आहेत. परदेशात राहणाऱ्या NRIs आणि OCIs साठी अधिक सुलभ KYC प्रक्रिया, डिजिटल स्वरूपातील ओळख पुरावे आणि ओळख व पत्ता सिद्ध करण्यातील अधिक लवचिकता यामुळे दीर्घकाळापासून असलेले अडथळे दूर होतील. 3 डिसेंबर 2026 पासून हे नियम लागू होत असताना, ग्राहक आणि मध्यस्थांनी अधिक सुलभ ऑनबोर्डिंग प्रक्रियेसाठी तयारी करावी.
This article is AI-generated content. Please verify the information independently before taking any action based on this article.
